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中國金融大數據發展如火如荼

大數據金融

2018/09/21   編號:1402508

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中國大數據產業發展迅速,金融大數據發展前景廣闊

自2012年以來,互聯網數據量爆炸式增長,全球已邁入大數據時代,預計2020年全球存儲數據資料將會突破40億字節。中國當前正處在數字經濟發展轉型時期,2017年數字經濟總量達到27.2萬億人民幣,占GDP比重達到32.9%,其中大數據產業功不可沒。大數據產業是指以數據生產、數據采集、數據存儲、數據加工、數據分析以及數據信息服務為核心的相關經濟活動例如數據庫建設、大數據軟件開發、大數據軟件銷售等經濟活動,在過去4年間中國大數據產業發展迅速,2017年中國大數據市場產值高達4,700億人民幣,同比增長實現30.56%。

大數據已滲透日常生活方方面面,中國金融大數據發展如火如荼
來源:fsTEAM軟件采編,沙利文數據中心編制

金融行業在大數據應用領域有著得天獨厚的優勢,一方面金融機構信息化基礎良好積累了海量的高價值數據資源,另一方面又有著技術紅利帶來的利益沖動,因此金融大數據在大數據領域內一枝獨秀,加之人工智能普及度增加,規模快速擴張。金融大數據的迅速發展也使得金融行業在各層次面臨著管理轉型及業務創新的新機遇。金融機構的業務模式在大數據推動下不斷發生改變,不僅提高業務處理效率更能有效的控制成本。金融與大數據的融合是一個大勢所趨,已經成為金融業發展的新亮點,金融大數據必將成為金融業發展新驅動力。

大數據已滲透日常生活方方面面,中國金融大數據發展如火如荼

中國金融行業數據量巨大,銀行證券功不可沒

受行業特性影響,金融業數據量呈指數級飛速膨脹,且金融數據涵蓋范圍廣,既有以工資、信貸、存款等為代表的結構化數據也涵蓋了文檔、圖片、音像、地理位置等非結構化數據或半結構數據。目前中國金融行業數據量位列全球第一,而銀行業與證券業是金融數據最主要的貢獻機構,以銀行為例,銀行平均每創收100萬元就將產生500GB的數據量,數據產量高居榜首。

金融大數據產業面臨挑戰,或將限制行業未來發展

中國金融大數據產業目前發展如火如荼正處于快速發展階段,但在迅速發展之下仍暴露出一些問題,或將限制行業的進一步發展。

?數據質量低:金融業內數據存量雖大但存在數據質量低、結構單一等問題。金融業數據來源相比其他行業更為單一,金融大數據產業面臨著如何克服單一數據來源提高數據質量的挑戰。

?行業標準不明晰:中國金融大數據產業起步較晚,現在仍在發展初期,金融大數據產業內尚未制定出明確的標準,由于缺乏明確的標準,容易導致業內服務良莠不齊或出現不正當競爭等現象,不利于金融大數據長遠健康發展。

?數據安全隱患:金融大數據內包含大量的用戶個人隱私信息,因此對數據安全保護方面要求嚴格,但業內尚未出臺相關的安全規范準則等規章制度,數據安全僅僅依靠金融機構自我監管,行業內存在極大的安全隱患。

金融大數據應用場景日益成熟,應用領域不斷拓寬

在當前技術條件下,金融大數據的常見應用場景如下:

?風險管理:對于金融機構來說,用戶征信是十分重要的判斷依據,對于潛在收益與潛在損失的預判至關重要,而大數據提供方中如運營商擁有大量真實而全面的用戶信息或者如阿里巴巴之類的企業擁有大量的企業及個人的消費、交易記錄,可以將此類數據提供給金融機構用于征信分析。運用大數據技術,金融機構能夠在海量金融數據中挖掘出用戶的信用數據,能夠全方位評價用戶信用等級。日益成熟的大數據征信體系將釋放巨大的金融衍生場景。

大數據已滲透日常生活方方面面,中國金融大數據發展如火如荼

? 智能投資決策:滬深兩市在每天4個小時的高頻交易中會產生大量金融交易數據,金融機構通過這些數據可以分析出投資人信心等關鍵信息,在數據集成的基礎上得出精確信息,以此作為投資決策的依據,大數據提供的信息能夠使決策更加科學智能化、動態實時化。

?精準營銷:金融機構可以利用大數據分析處理客戶信息,基于客戶風險偏好、交易行為等個性化數據,洞察客戶投資偏好,了解客戶需求,為客戶量身打造投資方案,從而提高營銷準確度。

?數字可視化:金融信息可視化已經貫穿各類金融活動全過程,成為管理決策、經濟分析、績效評價等工作中不可或缺的工具,而在金融大數據的推動下,信息可視化逐漸轉變為數據可視化。數據可視化囊括了信息可視化、信息圖形、科學可視化、知識可視化以及視覺設計多方面的發展與進步。數據可視化不僅能夠將數據直接呈現出來讓人更直觀的感受數據更能夠轉變已有的思維方式與決策方式。

大數據已滲透日常生活方方面面,中國金融大數據發展如火如荼

金融大數據推動金融邊界延伸,互聯網企業進軍金融業

在大數據時代下金融行業內從業企業不再僅僅局限于銀行、證券公司等傳統金融機構,一些擁有互聯網大數據的企業也逐漸向金融領域滲透,如互聯網巨頭阿里巴巴以及騰訊,金融業邊界不斷延伸擴展。未來金融大數據的發展和應用將保持持續推進并不斷成熟化,金融行業中的企業與金融機構也將在新的金融環境下展開競爭,這也意味著金融機構與互聯網企業都將更加偏向多維度、多層面布局發展戰略。

沙利文全球合伙人、全球市場戰略規劃副總裁兼中華區總裁王昕博士指出,無論是在零售、通信、政務、醫療還是金融業,全領域全方位的數字化已經是大勢所趨,每一個普通居民日常生活中的各類活動都將被轉換為各種類型數據,大數據及相關技術的影響范圍已經擴大到各行各業,尤其是以數據為核心的金融行業,在大數據、云計算、人工智能等技術的影響下正在加速轉型升級,大數據為金融業帶來的不是沖擊而是進化融合,金融行業正在經歷巨大變革。金融機構經歷長期數據沉淀,擁有豐富的數據資源,金融數據與其他跨領域數據的融合應用不斷加強,金融行業的數據整合、共享以及開放已經成為不可避免的趨勢,針對大數據的應用分析能力將會成為金融機構的核心競爭力,金融機構能否充分利用自己的數據資源發揮優勢,成為今后金融機構發展轉型的關鍵。

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